1. Introducción y propósito
La presente política establece los procedimientos y obligaciones que la plataforma aplica en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (AML/CFT) y de verificación de identidad de sus usuarios (KYC). Este documento tiene carácter informativo y normativo, y es aplicable a todos los usuarios que accedan a los servicios de Pentagol desde el territorio peruano.
La plataforma reconoce las obligaciones derivadas del marco regulatorio peruano vigente, incluyendo las disposiciones emitidas por el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (MINCETUR), la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). El cumplimiento de estas normas es condición necesaria para la operación de cualquier plataforma de apuestas y casino en línea dirigida al mercado peruano.
2. Marco normativo aplicable
Las obligaciones en materia de AML/KYC se fundamentan, entre otras, en las siguientes disposiciones:
- Decreto Supremo 018-2006-JUS y normas complementarias sobre prevención de lavado de activos en Perú.
- Normativa de MINCETUR aplicable a operadores de juegos de casino y apuestas en línea.
- Resolución SBS N.º 03622-2025, que formalizó medidas AML/CFT específicas para operadores de juegos en línea y apuestas deportivas, incluyendo procedimientos de debida diligencia y verificación de identidad.
- Disposiciones de la UIF-Perú relativas al reporte de operaciones sospechosas.
3. Procedimiento de verificación de identidad (KYC)
3.1 Etapas del proceso
El proceso de verificación de identidad de usuarios comprende tres etapas obligatorias:
- Primera etapa - Identificación: el usuario proporciona sus datos personales al momento del registro. Esta información se recopila antes de autorizar cualquier operación con dinero real.
- Segunda etapa - Verificación documental: el usuario presenta documentación oficial que acredite la veracidad de los datos proporcionados. La plataforma verifica la autenticidad y vigencia de los documentos recibidos.
- Tercera etapa - Monitoreo continuo: una vez completado el registro, se mantiene un seguimiento continuo de la actividad del usuario para detectar operaciones inusuales o inconsistentes con el perfil declarado.
3.2 Datos requeridos a personas naturales
De conformidad con la normativa peruana, se solicita a los usuarios personas naturales, como mínimo, la siguiente información:
- Apellidos y nombres completos: tal como figuran en el documento de identidad oficial.
- Fecha de nacimiento: para verificación de mayoría de edad (18 años o más).
- Documento de identidad: DNI peruano vigente u otro documento oficial con fotografía.
- Nacionalidad: declarada y verificada mediante documento.
- Estado civil: declarado por el usuario.
- Domicilio: dirección de residencia habitual.
- Profesión u ocupación: declarada por el usuario.
3.3 Documentación requerida
Para completar la verificación de identidad, el usuario debe presentar:
- Documento Nacional de Identidad (DNI) peruano vigente con fotografía, o pasaporte vigente en caso de usuarios extranjeros.
- Comprobante de domicilio reciente (recibo de servicios públicos u otro documento oficial que acredite la dirección declarada).
- Constancia de titularidad del método de pago utilizado, cuando corresponda.
La plataforma se reserva el derecho de solicitar documentación adicional en función del nivel de riesgo asociado al perfil del usuario o a sus operaciones.
3.4 Verificación biométrica
Se aplica tecnología de reconocimiento facial como medida adicional de confirmación de identidad. El objetivo de este procedimiento es verificar que la persona que presenta el documento es efectivamente su titular. La verificación biométrica puede ser requerida al momento del registro o en cualquier etapa posterior del proceso de verificación.
3.5 Verificación de mayoría de edad
El acceso a los servicios de Pentagol está restringido a personas mayores de 18 años. La verificación de edad se realiza mediante el DNI peruano u otro documento oficial equivalente. No se autoriza el acceso ni la operación a usuarios que no acrediten su mayoría de edad.
4. Personas Políticamente Expuestas (PEP)
Se aplican procedimientos de debida diligencia reforzada a usuarios que sean o hayan sido Personas Políticamente Expuestas (PEP), conforme a la definición establecida por la normativa peruana. Durante el proceso de registro, el usuario debe declarar si ostenta o ha ostentado la condición de PEP. Esta declaración es obligatoria y su omisión o falsedad puede derivar en la suspensión o cancelación de la cuenta.
5. Prevención de lavado de activos (AML)
5.1 Monitoreo de operaciones
Se implementan sistemas de monitoreo continuo de las transacciones realizadas por los usuarios. El objetivo de este monitoreo es identificar patrones de comportamiento inusuales, operaciones que no correspondan al perfil declarado del usuario o actividades que puedan estar vinculadas al lavado de activos o al financiamiento del terrorismo.
5.2 Umbrales de alerta
La plataforma establece umbrales internos de alerta para la detección de operaciones inusuales. Cuando una operación supera dichos umbrales o presenta características de riesgo, se activa un proceso de revisión interna que puede incluir la solicitud de información adicional al usuario o la suspensión temporal de la operación.
5.3 Reporte de operaciones sospechosas
Pentagol está obligado a reportar a la UIF-Perú toda operación que, tras su análisis interno, sea considerada sospechosa de estar vinculada al lavado de activos o al financiamiento del terrorismo. El reporte se realiza dentro del plazo establecido por la normativa vigente, que en términos generales es de 24 horas desde la identificación de la operación sospechosa. El reporte incluye la descripción de la operación, montos, fechas, moneda utilizada y la documentación de respaldo disponible.
5.4 Oficial de Cumplimiento
Se designa un Oficial de Cumplimiento responsable de supervisar la aplicación de esta política, coordinar los procesos de verificación, gestionar los reportes a la UIF-Perú y garantizar el cumplimiento de las obligaciones normativas en materia de AML/CFT. La identidad del Oficial de Cumplimiento se mantiene bajo reserva conforme a las disposiciones legales aplicables.
6. Conservación de registros
La plataforma conserva los registros de identificación de usuarios, documentación de verificación, historial de transacciones y reportes de operaciones sospechosas durante el período mínimo exigido por la normativa peruana, que oscila entre cinco y diez años según el tipo de registro y la disposición específica aplicable. Esta obligación subsiste con independencia de que la relación con el usuario haya concluido.
7. Confidencialidad
Toda la información recopilada en el marco de los procedimientos KYC y AML se trata con carácter confidencial. No se divulgan a terceros los datos del usuario ni el contenido de los reportes de operaciones sospechosas, salvo requerimiento expreso de autoridad competente o cuando la normativa peruana así lo exija. La obligación de confidencialidad alcanza al personal de la plataforma y a sus colaboradores externos.
8. Consecuencias del incumplimiento por parte del usuario
El incumplimiento por parte del usuario de las obligaciones establecidas en esta política puede derivar en las siguientes consecuencias:
- Suspensión temporal de la cuenta hasta que se complete el proceso de verificación.
- Cancelación definitiva de la cuenta en caso de falsedad en la información proporcionada o negativa reiterada a presentar la documentación requerida.
- Retención de fondos pendientes de verificación, conforme a los procedimientos internos y a la normativa aplicable.
- Reporte a las autoridades competentes cuando existan indicios de actividad ilícita.
9. Modificaciones a esta política
Pentagol puede actualizar el contenido de esta política en cualquier momento, en respuesta a cambios normativos, instrucciones de autoridades competentes o revisiones internas de procedimientos. Las modificaciones entran en vigor desde su publicación. El uso continuado de los servicios de Pentagol tras la publicación de una versión actualizada implica la aceptación de los nuevos términos por parte del usuario.